中介“一房两卖”骗贷百万牵出华夏银行贷款审核漏洞，受害人已正式起诉

（来源：天天在线新财经）

近日大连市民王先生向媒体反映，其委托卖房却遭中介做局，陷入“一房两卖”陷阱，造成118万元巨额损失。而这场骗局的关键一环疑似是华夏银行在贷款审核环节“层层违规”，目前王先生已正式起诉华夏银行，要求其承担未尽审慎义务造成的损失。

中介伪造全套假证，华夏银行审核失守？

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据王先生陈述，2021年12月他委托大连名飞房地产代理有限公司出售一套房产，实际控制人曲某扣留了其房产证原件。曲某一方面安排翟某作为买方签订162万元的合同，另一方面又伪造翟某单独所有的假房产证、假离婚协议书及假户口本，安排弟弟曲某涛冒充王先生的代理人，将同一房产以173万元卖给另一对夫妇，约定首付67万元、资金监管银行为华夏银行。

同年12月25日，在房主王先生本人不在场的情况下，曲某等人带着全套伪造材料复印件来到华夏银行甘井子区支行办理贷款。银行信贷经理许某芳在未见到任何证件原件的情况下，即在复印件上加盖了“与原件核对相符”印章，银行随后冻结了买方首付款67万元，并批准将贷款打入“冒牌卖家”翟某账户。此后曲某又以“原买方办不了贷款，换人办理公积金贷款”为由，诱骗王先生将房产过户到王某丽夫妇名下。最终，王先生仅收到44万元“首付款”，剩余118万元房款被曲某等人套取。2023年9月，曲某因合同诈骗罪被判处有期徒刑十一年。

王先生认为，华夏银行在整起交易中存在不可推卸的失职：房主本人未到场，银行未核验原件就盖章；信贷经理许某芳事后承认收取了曲某涛的好处（请客吃饭、一部手机及一两万元现金）；银行还让买方签署空白合同和授权书，事后自行补填内容，绕开资金监管流程直接打款给冒牌卖家。时任华夏银行甘井子支行副行长刘某波也承认，二手房资金监管的法定要求是买卖双方本人到场、核验证件原件，许某芳的行为完全违反了银行内部流程和监管规定。律师表示，银行作为专业金融机构未尽审慎核查义务，可能需按其过错比例承担补充赔偿责任。目前王先生已正式起诉华夏银行。

这并非华夏银行首次因合规问题引发关注。

2025年该行连续收到两张千万级监管罚单：9月5日国家金融监督管理总局披露，华夏银行因贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规，被罚款8725万元。该行回应称诚恳接受处罚，将深入分析成因并落实整改。同年11月28日，中国人民银行行政处罚公示显示，华夏银行因违反账户管理规定、清算管理规定、收单业务管理规定、反假货币业务管理规定、信用信息采集查询管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等十项违法行为，被警告、没收违法所得15.46万元、罚款1365.5万元。一年内两张大额罚单合计罚没金额超过1亿元，暴露出该行在内控合规管理上仍存系统性短板。

2026年至今，华夏银行多家分支行因内控管理不到位、贷前调查不到位，发放贸易背景不真实的贷款等多个违法违规行为，累计被处罚近500万元。

一季度营收大增35%

2025年是杨书剑掌舵华夏银行的首个完整年度，其推动的“刀刃向内”改革初见成效。年报显示2025年华夏银行实现营业收入919.14亿元，同比下降5.39%；归母净利润272.00亿元，同比下降1.72%。尽管全年仍为负增长，但降幅已从一季度的14.04%逐季收窄至1.72%，第四季度单季营收同比增长3.9%、归母净利润同比增长0.6%，增速双双转正，呈现“V型”修复态势。

在行业息差普遍收窄的背景下，华夏银行利息净收入实现逆势增长，达629.48亿元，同比增长1.43%，有效对冲了资产端利率下行压力。非利息净收入289.66亿元，同比下降17.44%，主要受公允价值变动损益出现较大浮亏拖累。规模方面总资产达4.74万亿元，同比增长8.25%；存款余额2.38万亿元，同比增长10.71%，增速创近五年新高；贷款余额2.57万亿元，同比增长8.47%，存贷款增量与增速均创下近五年新高。资产质量方面其不良贷款率为1.55%，连续五年下降。

进入2026年一季度，华夏银行交出了一份“开门红”——营收达246.2亿元，同比大幅增长35.33%，增速在42家上市银行中排名第2；归母净利润为49.87亿元，同比下滑1.50%，利润增速排名倒数第4。营收高增与利润下滑的巨大反差，源于非利息收入的剧烈波动：上年同期亏损24.73亿元的公允价值变动收益，在一季度录得22.07亿元浮盈，仅此一项就带来近47亿元的营收增量。不过管理层并未将这笔市场波动带来的浮盈释放为利润，而是几乎全部投入了拨备——一季度信用减值损失计提115.24亿元，同比增加58.16亿元，翻倍的减值计提直接吞噬了营收增量。

截至一季度末，华夏银行不良贷款率1.55%与上年末持平，但关注类贷款余额升至751.51亿元，较上年末增加65.73亿元，占比2.72%，潜在不良压力仍在积聚。同时核心一级资本充足率从上年末的9.38%滑落至8.97%，单季度下降0.41个百分点，距离8.5%的系统重要性银行监管红线已接近。

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从业务结构看，华夏银行正加速战略腾挪：对公贷款（不含贴现）余额同比增长15.9%，科技金融贷款、绿色金融贷款同比分别增长19.7%和19.8%，公司贷款不良率降至1.42%；而零售端个人贷款不良率升至2.11%，信用卡贷款余额同比下降10.75%，个人不良贷款成为主要拖累项。为化解历史包袱，该行近期在银登网密集挂牌转让个人不良贷款债权，仅信用卡不良资产包就涉及未偿本息超105亿元，叠加北京分行的个人消费贷不良8.24亿元，累计挂牌规模近114亿元。这也是该行连续多年高强度处置不良的延续——近6年累计清收处置不良资产已超过2500亿元。

全文参考资料：大象新闻、新浪财经、公开数据等股票新手推荐